Windykacja polubowna a sądowa – czym się różnią i co oznaczają dla dłużnika?

Gdy Twoje nieopłacone zobowiązanie trafia do nowego wierzyciela, w pierwszej kolejności proponuje on polubowne załatwienie sprawy przez dialog i poszukiwanie kompromisu. To czas, w którym masz wpływ na to, jak ostatecznie będzie wyglądała spłata Twojego zobowiązania. Jeśli jednak nie dojdziecie do porozumienia, sprawa może zostać przekazana do sądu.

Z tego artykułu dowiesz się, na czym dokładnie polega windykacja polubowna i sądowa oraz czym różnią się w praktyce obie ścieżki. Odkryjesz również, dlaczego otwarta komunikacja to najprostsza droga do odzyskania wolności finansowej.

Czym jest windykacja polubowna?

Windykacja polubowna to sposób dochodzenia długu przez wierzyciela przy wykorzystaniu takich narzędzi jak negocjacje, dialog i współpraca. U nowego wierzyciela etap polubowny rozpoczyna się w momencie, gdy Twoje zobowiązanie przechodzi na własność aktualnego wierzyciela. Skąd wiedzieć, że ta faza już trwa? To proste – zostaniesz o tym oficjalnie poinformowany. Listownie otrzymasz zawiadomienie o zbyciu wierzytelności, inaczej nazywane zawiadomieniem o cesji wierzytelności, oraz wezwanie do zapłaty od nowego wierzyciela.

Po odebraniu takiego pisma czas na Twój ruch. To idealny moment, abyś wykonał pierwszy krok i za pośrednictwem EOS Poland skontaktował się w sprawie ustalenia warunków spłaty zobowiązania wobec aktualnego wierzyciela. Firma EOS Poland działa w imieniu i na rzecz aktualnego wierzyciela. Jeśli nie skontaktujesz się z nami samodzielnie, nasi specjaliści podejmą próbę kontaktu (np. dzwoniąc lub wysyłając wiadomość SMS), aby wyjaśnić sprawę i omówić możliwe rozwiązania.

Wspólnie ustalimy indywidualny plan spłat dopasowany do Twojego aktualnego budżetu domowego.

Jakie warunki możesz negocjować?

Wspomnieliśmy, że polubowna obsługa wierzytelności opiera się na współpracy. W tym czasie, w zależności od sprawy, możesz negocjować takie warunki spłaty zobowiązania, jak:

-   wysokość miesięcznej raty,

-   termin płatności,

-   okres spłaty,

-   umorzenie części zadłużenia,

-   zawieszenie naliczania odsetek.

W EOS Poland możesz również dyskretnie, szybko i samodzielnie zawrzeć ugodę w portalu EOS Online. Więcej informacji znajdziesz na stronie EOS: https://pl.eos-solutions.com/customers/o-eos-online.

Ile trwa windykacja polubowna?

Polskie prawo nie narzuca firmom obsługującym wierzytelności, jak długo ma trwać etap windykacji polubownej. W praktyce czas ten zwykle zależy od osoby zadłużonej i kontaktu z firmą. Jeśli podejmiesz dialog i zadeklarujesz chęć wyprostowania swojej sytuacji finansowej, podpisanie ugody z wierzycielem może zająć zaledwie kilka dni.

Unikanie kontaktu przedłuży ten etap. Finalnie jednak wierzyciel, nie widząc perspektyw na porozumienie, zamknie fazę rozmów i uruchomi procedury prawne.

Na czym polega windykacja sądowa?

Etap sądowy zacznie się w momencie, gdy wyczerpią się możliwości polubownego porozumienia. Na przykład, jeśli zabraknie kontaktu z Twojej strony lub odmówisz spłaty zobowiązania. Wówczas aktualny wierzyciel może zdecydować o skierowaniu pozwu do elektronicznego postępowania upominawczego (EPU) lub sądu właściwości ogólnej.

Elektroniczne postępowanie upominawcze dotyczy spraw, w których stan faktyczny nie jest skomplikowany i nie wymaga przeprowadzenia postępowania dowodowego. Natomiast postępowanie w sądzie właściwości ogólnej jest prowadzone na podstawie przedstawionych dokumentów (np. nieopłaconych faktur czy umów kredytowych). W obu przypadkach może zostać wydany nakaz zapłaty zasądzający na rzecz wierzyciela dochodzone roszczenie wraz z kosztami procesu.

Co dla osoby zadłużonej oznacza windykacja sądowa i nakaz zapłaty?

Na etapie windykacji sądowej nie masz już takiego wpływu na formę spłaty zadłużenia jak podczas negocjacji z wierzycielem. Teraz to sąd, w wydanym nakazie zapłaty, wskaże

konkretną kwotę do uregulowania (powiększoną m.in. o koszty procesu) i termin, do jakiego trzeba zaspokoić roszczenie.

Jeśli zignorujesz ten dokument, nie odwołasz się od niego do sądu i nie uregulujesz zasądzonej sumy we wskazanym czasie, wierzyciel uzyska klauzulę wykonalności. To z kolei otworzy drogę do przekazania sprawy komornikowi sądowemu celem przymusowego egzekwowania kwot zasądzonych nakazem zapłaty.

Windykacja polubowna i sądowa – podsumowanie różnic

Wybór między windykacją polubowną a sądową to w praktyce decyzja o szybkim odzyskaniu bezpieczeństwa finansowego. Poniższe zestawienie jasno pokazuje, że zawarcie ugody na etapie polubownym chroni Cię przed stresem, dodatkowymi kosztami i utratą kontroli nad własnymi pieniędzmi.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o windykację polubowną i sądową

Jak najszybciej ustalić plan spłat z EOS Poland?

Masz do wyboru trzy sposoby: możesz do nas zadzwonić, napisać wiadomość e-mail lub zalogować się do portalu EOS Online.

Co się stanie, jeśli zignoruję listy od wierzyciela?

Sprawa może zostać skierowana na drogę sądową. Wówczas, po wydaniu nakazu zapłaty, zostanie określony przepisami prawa termin spłaty zasądzonych kwot, a do Twojego długu zostaną doliczone dodatkowe koszty.