Mieszkanie z rynku pierwotnego – co powinno zawierać dobre ubezpieczenie?

W 2025 roku deweloperzy oddali do użytkowania 134,1 tys. mieszkań – o 7,6% więcej niż rok wcześniej. Według GUS stanowiły one 64,2% wszystkich lokali oddanych do użytku w tym czasie w Polsce. Za tymi liczbami stoją tysiące osób, które ulokowały w zakupie własnego M oszczędności, a często zaciągnęły również wieloletni kredyt. Nic więc dziwnego, że już na starcie chcą dobrze zabezpieczyć swoją nieruchomość. Tylko jakie ubezpieczenie wybrać, aby zapewnić jej odpowiednią ochronę?

Co powinno obejmować ubezpieczenie nowego mieszkania?

Zacznij od ustalenia, co dokładnie chcesz chronić. Dobra polisa powinna uwzględniać mury, elementy stałe oraz ruchomości domowe.

Do elementów stałych należą np. podłogi, drzwi, armatura i zabudowa kuchenna. Ruchomości to m.in. meble, elektronika, odzież czy sprzęt sportowy. Ochrona każdej z tych grup jest istotna, ponieważ skutki jednego zdarzenia często obejmują różne rodzaje mienia. Zalanie może zniszczyć np. podłogę i zabudowę kuchenną, a także znajdującą się w mieszkaniu elektronikę.

Przed jakimi zdarzeniami powinna chronić polisa?

Pożar i zalanie to tylko część zagrożeń. Dobra polisa powinna uwzględniać również m.in. przepięcie, stłuczenie szyb, kradzież z włamaniem czy szkody spowodowane silnym wiatrem. Jeśli mieszkanie znajduje się na terenie zagrożonym powodzią, sprawdź możliwość rozszerzenia ochrony także o to zdarzenie.

Przy wyborze zwróć uwagę, co dokładnie musi się wydarzyć, aby ubezpieczenie zadziałało. W podstawowym wariancie polisa chroni przed konkretnymi zdarzeniami wymienionymi w umowie, np. pożarem, zalaniem czy przepięciem. To tzw. ubezpieczenie od ryzyk nazwanych. 

Szerszy wariant All Risk działa odwrotnie – obejmuje różne nagłe i nieprzewidziane zdarzenia, chyba że dane zdarzenie zostało wyłączone z ochrony. Takie wyłączenia znajdziesz w OWU, czyli ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Jakie dodatki przydadzą się właścicielowi mieszkania?

Dobra polisa może chronić również w sytuacjach, które nie kończą się zniszczeniem samego mieszkania. Dlatego przy wyborze ubezpieczenia sprawdź dostępne rozszerzenia:

• OC w życiu prywatnym – pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim, np. gdy zalejesz mieszkanie sąsiada;
• assistance domowy – zapewnia pomoc fachowca po awarii, np. hydraulika, elektryka, ślusarza lub szklarza;
• NNW i pomoc medyczna – zapewniają wsparcie, gdy domownik ulegnie nieszczęśliwemu wypadkowi;
• ochrona psa lub kota – pozwala pokryć m.in. koszty leczenia po nieszczęśliwym wypadku, a w określonych sytuacjach także koszty poszukiwania zaginionego zwierzęcia; 
• ochrona ruchomości poza domem – pozwala objąć ochroną np. laptop, telefon czy aparat fotograficzny także podczas korzystania z nich poza mieszkaniem. 

Ile kosztuje ubezpieczenie nowego mieszkania?

Nie ma jednej ceny właściwej dla każdego lokalu. Na wysokość składki wpływają m.in. powierzchnia i lokalizacja mieszkania, jego wartość, wybrane sumy ubezpieczenia, zakres ochrony oraz rozszerzenia.

Koszty ubezpieczenia domu lub mieszkania najlepiej sprawdzić w kalkulatorze online z podaniem parametrów konkretnej nieruchomości. Przy porównaniu wariantów zwróć uwagę również na limity, wyłączenia i dostępne rozszerzenia. Najtańsza polisa nie musi odpowiadać wartości lokalu, jego wyposażenia i zakresowi ochrony, którego potrzebujesz.

Źródła

1. Główny Urząd Statystyczny, Budownictwo mieszkaniowe w okresie styczeń–grudzień 2025 r., 22.01.2026, URL: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/przemysl-budownictwo-srodki-trwale/budownictwo/budownictwo-mieszkaniowe-w-okresie-styczen-grudzien-2025-r-%2C5%2C171.html (dostęp: 26.09.2026).